إن التحول الرقمي والرقمنة ليسا سوى بعض من الكلمات الطنانة التي أشبعت الفضاء المصرفي في السنوات الأخيرة.
بالنسبة للبنك العربي المتحد (UAB)، لا تتعلق الإستراتيجية الرقمية للشركة باتباع الاتجاهات السائدة أو الإفراط في الإنفاق على التقنيات الجديدة، بل تتعلق باتخاذ خطوات عملية ومستنيرة لضمان التركيز على هذا الأمر الأكثر أهمية: العميل.
ومع أخذ ذلك في الاعتبار، يستخدم UAB أحدث التقنيات لتحقيق ذلكموالإمكانات الحقيقية للتحول الرقميوفي القيام بذلك، فإنه يضمن أن يتلقى العميل الخدمة ذات المستوى العالمي التي يتوقعها.
“أعتقد أن وراء كل خدمة أو معاملة نقوم بها لعملائنا، هناك إما قصة إنسانية أو جانب تجاري، وفي كلتا الحالتين، لا يمكننا أن نفوتهم“، يقول عز الدين أبو سلامة، الرئيس التنفيذي للعمليات في UAB.
“وبالتالي فإن خدمة العملاء هي إحدى أولوياتنا الرئيسية وستظل كذلك.. سواء كان الأمر يتعلق بالتكنولوجيا من الثمانينيات أو اليوم، فالأمر يتعلق أكثر بكيفية توزيعها وكيفية استخدامها..
“يعتبر التحول الرقمي أولوية قصوى لأي بنك أو مؤسسة مالية، ولكن البنك العربي المتحد يريد تحقيق هذا الهدف من خلال “التحول الرقمي الذكي”.م“من خلال اعتماد أحدث التقنيات وإضافة البعد البيانات،” يضيف.
بالنسبة لأبو سلامة، فإن استراتيجية التحول الرقمي التي يتبعها البنك العربي المتحد بسيطة: تطبيق أحدث التقنيات بطريقة بسيطة وذكية واستباقية بينماشارع مع مراعاة عميل البنك.
ويوضح قائلاً: “من خلال تطبيق التكنولوجيا بشكل مناسب، نطمح إلى أن نكون استباقيين”. “يتيح لنا هذا الوصول إلى عملائنا الذين قد يحتاجون إلى المساعدة حتى قبل أن يرفعوا أيديهم طلبًا للمساعدة.” ويعد هذا النهج الاستباقي حجر الزاوية في فلسفتنا التي يقوم عليها تحولنا الرقمي. »
يتمتع البنك العربي المتحد بسمعة قوية في القطاع المصرفي بدولة الإمارات العربية المتحدة منذ تأسيسه في الشارقة قبل حوالي 43 عاماً. وفي عام 2017، حقق البنك صافي ربح سنوي قدره 1 درهم7 دقائقوحققت أرباحاً مبهرة بلغت 36 مليون درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2018، مما يدل على قوة “أعمالها الأساسية”.
المسح الذكي
ولضمان “التحول الرقمي الذكي”، يعمل البنك على خطة لدمج عدد الأنظمة المتوفرة لديه، بحسب أبو سلامة. ومن خلال القيام بذلك، فإنه يقوم أيضًا بإنشاء هيكل مصرفي أساسي، باستخدام أدوات قوية ومتطورة من قطاع التكنولوجيا لضمان الكفاءة التشغيلية والإنتاجية والنمو المستدام.
يقول أبو سلامة: “يتضمن ذلك اختيارًا دقيقًا للتقنيات والتعاون فقط مع قادة الصناعة في هذا السوق المحدد”.
“نحن نستخدم تصنيفات أبحاث السوق الرائدة في الصناعة ونفحص مجالات تقنية محددة لتحديد قادة السوق. نقوم بتحليل قدراتهم الوظيفية بعمق وتقييم مكوناتهم الفنية بناءً على المتطلبات الحالية والمستقبلية للبنك من أجل تحقيق التكنولوجيا المثلى أي واحد هو بما يتماشى مع البنية الشاملة لتكنولوجيا المعلومات في البنك.
“العمل جنبًا إلى جنب مع مقدمي التكنولوجيا الرائدين لتنفيذ نسختهم “الجاهزة” المتوافقة مع الصناعةهو زعيم وقال: “لقد أصبحت الممارسات مبدأً إرشاديًا”. يضيف.
ومن خلال تنفيذ مستوى شامل من التخطيط والفهم، تستخرج الشركة التي يقع مقرها في دولة الإمارات العربية المتحدة أقصى إمكانات تقنياتها.
إطلاق العنان لإمكانات التكنولوجيا
ويقول أبو سلامة إن هذا النهج العملي يساعد البنك على ربط أدواته التكنولوجية المختلفة حتى يتمكن من إنشاء استراتيجية رقمية مبسطة.
“تستثمر UAB أيضًا في أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) الجديدة وإدارة رأس المال البشري (HCM) وإدارة علاقات العملاء (CRM) من SAP للتخلص من المهام غير ذات القيمة المضافة.“، قال. “هذا يعني حتى يتمكن الموظفون من التركيز على الحل احتياجات عملائهم الذين يحسنفي إنتاجية.
وقال: “عندما تحصل على نظام عالمي جديد للموارد البشرية، فإنك تكتسب أيضًا أفضل الممارسات الجديدة التي تزيد الكفاءة بالطبع”. يضيف“وينطبق هذا أيضًا على أنظمتنا الأخرى مثل نظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP). »
قوة البيانات
اليوم، غالبا ما توصف البيانات بأنها “النفط الجديد”: فهي ذات قيمة كبيرة، وتزداد أهميتها إذا تم تكريرها واستخدامها بفعالية.
تدرك UAB أهمية البيانات وتلتزم باستخدامها لدفع استراتيجيتها.
ويضيف أبو سلامة: “اليوم، أصبحت البيانات في قلب المناقشات”. “لم تصبح البيانات ذات قيمة بين عشية وضحاها، لقد كانت دائمًا مهمة، ولكن لم يتم الاعتراف بقيمتها حقًا إلا في العقدين الماضيين.
“لهذا السبب أشجع دائمًا رئيس القسم الرقمي ورئيس قسم البيانات في البنك على العمل معًا بشكل أوثق من أي وقت مضى. وسط التغيير، نحن نسعى جاهدين لتحقيق استخدام أكبر للإحصاءات وعلوم البيانات لمساعدة البنك على تسخير قوة التحليلات التنبؤية في الوقت الحقيقي. »
وبهذه الطريقة، تضمن البيانات أن التحسين المستمر هو حجر الزاوية في استراتيجية UAB.
ويضيف أبوسلامة: “إن التزامنا بكوننا بنكًا قائمًا على البيانات يتجلى في حقيقة أن شركة Informatica، وهي منصة رائدة لإدارة البيانات، قد كرمتنا العام الماضي بجائزة منصتنا ومنتجاتنا المبتكرة لإدارة البيانات”.
أنظر أيضا:
فهم عميق
ومع ذلك، مع وجود المزيد من البيانات، فإن ذلك لا يؤدي فقط إلى تعزيز الكفاءة والتميز التشغيلي داخليًا؛ كما أنه يحول تجربة العملاء.
“اليوم، في جميع البنوك، تساعد البيانات الشركات في الحصول على رؤية 360 درجة لعملائها، ولكن إذا حصلت على المزيد من البيانات، فسوف تكون قادرًا على التنبؤ بسلوكهم، وتحسين خدماتك وتقديم عرض ثلاثي الأبعاد لعملائك “سيسمح لك بفهمها بشكل أعمق قليلاً”، يوضح أبو سلامة.
“يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا إذا كان بإمكانك بعد ذلك الاتصال بالعميل. على سبيل المثال، إذا اكتشفت أن أحد عملائك يواجه صعوبة في استخدام بطاقته الائتمانية في الخارج، فيمكنك الاتصال به عن طريق الاتصال به أو إرسال رسالة نصية إليه لعرض المساعدة، بدلاً من الانتظار حتى يمر بتجربة سيئة. »
لقد كان التحول الرقمي للشركة مهمة هائلة، لكنه لم يمر دون أن يلاحظه أحد من قبل مجتمع التكنولوجيا الدولي، كما يتضح من فوز البنك بجائزة جينيسيس لأفضل استخدام للتكنولوجيا في القطاع المصرفي العام الماضي.
تغيير العقلية
وأشار أبوسلامة إلى التحدي الأكبر الذي يواجه البنكيقول انها كان التحول في العقلية الذي حدث لتحقيق هذا التحول الرقمي مهمة شاقة، ولكن تم تنفيذها بنجاح من قبل الإدارة.
ويوضح قائلا: “بالنسبة لأي تحول، عادة ما يكون تغيير عقلية الشركة أحد أكبر التحديات”. “إنه يتطلب في الأساس عقلًا متفتحًا والتزامًا من كل فرد في الفريق، بدءًا من الإدارة. »
بالإضافة إلى أبوسلامة قل ذلك برامج التكنولوجيا كان تحدي آخر لتنفيذ الرقمنة الذكيةمعملية.
ويشير إلى أن “العديد من الشركات الرائدة في مجال التكنولوجيا بحاجة إلى تكثيف جهودها لجعل منتجاتها أكثر مرونة وأسهل في التنفيذ”. “كلما كانت منصتك أكثر مرونة، كلما تمكنت من التكيف بشكل أسرع وتقديمها إلى السوق. »
وعلى العموم يبدو ذلك سيبقى البنك العربي المتحد معروفاً دائماً شيء واحد – البنك التزامها المستمر تجاه عملائها.
ويختتم أبو سلامة قائلاً: “إننا نطمح إلى تقديم أفضل خدمة عملاء في دولة الإمارات العربية المتحدة”. “نريد أن يتم الاعتراف بنا كبنك مرجعي، بنك يضع العميل في المقام الأول. »
“Social media addict. Zombie fanatic. Travel fanatic. Music geek. Bacon expert.”