يبلغ عدد سكان مصر أكثر من 100 مليون نسمة. تتمتع الدولة بتغلغل قوي للهاتف المحمول والإنترنت ضروري لشباب يتمتعون بالذكاء التكنولوجي بنسبة 61 ٪ دون سن 30 عامًا.. ولكن على الرغم من شبابها ، فإن اثنين من كل ثلاثة أشخاص لا يتعاملون مع البنوك في مصر حاليًا. إنه نفس الوضع في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، حيث 40٪ فقط من السكان يمكنهم الوصول إلى حساب مصرفي.
تتمتع البنوك الرقمية بإمكانيات هائلة في المنطقة. اليوم أ حديثا أطلق واحدة ، تيلدا تعلن عن دورة مسبقة البذور بقيمة 5 ملايين دولار لرقمنة كيفية ادخار المصريين للأموال وإرسالها وإنفاقها.
قبل أسبوعين أبلغنا أن المصري Startup Flextock لتنفيذ التجارة الإلكترونية قام بتربية أكبر بذور أولية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. ولكن هذا تغير اليوم مع لقد تجاوزت جهود تيلدا لجمع التبرعات هذا الرقم القياسي بهامش كبير في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وأفريقيا (Autochek 3.4 مليون دولار) في الوقت الحالي.
تيلدا تم إطلاق الشهر الماضي من قبل الرئيس التنفيذي احمد صباح و CTO يوسف شلقمي. قبل تيلدا ، كان صباح الشريك المؤسس والمدير الفني لمصر شركة النقل Swvl، وشولقمي ، كبير المهندسين السابقين في فريق البنية التحتية في أوبر. قال صباح إنه وشريكه المؤسس استعرضوا مساحة التكنولوجيا المالية في أماكن عملهم السابقة. ومع ذلك ، أقريب من تجربته مع N26 خلال زيارة لصديق في برلين في عام 2015 ، عينيه افتح لإمكانيات الخدمات المصرفية الرقمية في مصر.
“أعجبتني الفكرة ، وجاءت من الألم الهائل للمدفوعات التي كنا نحصل عليها في مصر والمنطقة. وبالنسبة لي ، شعرت وكأنني في انتظار حدوث ذلك في مصر ، أو إذا لم يحدث ذلك ، اعتقدت أنني سأنتهز الفرصة يومًا ما ، “قال لموقع TechCrunch.. “لقد أردنا أنا ويوسف مشاهدة الفضاء لفترة من الوقت عندما بدأ أول بنك رقمي قبل ستة أعوام ، ونرى كيف كان ينمو في الأسواق حيث نحن نفكر البنك أكثر نضجا من هذه المنطقة. لذا تخيل فرصة في منطقة مثل مصر حيث يكون البنك فيها أقل نضجًا. “
تعد الدولة الواقعة في شمال إفريقيا واحدة من أعلى الأسواق الاستهلاكية في إفريقيا. حسابات استهلاكه الخاصة ل تقريبيا 85٪ من الناتج المحلي الإجمالي الاسمي ، وفقط 4٪ منها شاملة الناتج المحلي الإجمالي غير نقدي. في جوهرها ، مصر هي الجنةهناك يعتمد على النقد ، واستخدام البطاقات في جميع أنحاء البلاد في مهده. محبطًا من التجارب المصرفية التي لا تركز على العملاء ، تيلدا تم إطلاق لتوفير بديل.
اعتمادات الصورة: تيلدا
مثل أي بنك رقمي في العالم ، يتيح Telda للعملاء إنشاء حساب مجاني لإرسال الأموال واستلامها. وأيضًا بطاقة لاستخدامها عبر الإنترنت ، في المتاجر ، لإجراء عمليات السحب ودفع الفواتير. لكن أثناء اتصال الخدمة حاليًا بالإنترنت ، لم يتم بعد توزيع بطاقات Telda على العملاء الحاليين والجدد.
ادعت شركة Telda أنها أول شركة تحصل على ترخيص من البنك المركزي المصري (CBE) بموجب لوائحها الجديدة لإصدار البطاقات والعملاء على متن الطائرة عدديا. وبذلك ، فإن رخطت الشركة التي استمرت لمدة شهر خطوات كبيرة في أ نسبيا القليل من الوقت ، حتى لو يتطلب الحصول على هذا الترخيص حوارًا طويلاً مع المنظمين.
“سيتعين على اللاعبين الأوائل عمومًا بذل كل الجهود مع المنظمين ومع البنك ومحاولة قيادة الطريق. لذلك كان هذا أحد أصعب الأجزاء – إقناع المنظمين بالثقة وتنظيم خدماتنا المصرفية وتقديم خدمات الدفع المالية لعملائنا ، “قال الرئيس التنفيذي.. ولكن نظرًا لأن اقتراح تيلدا يتناسب مع رؤية البنك المركزي المصري لرقمنة المدفوعات في البلاد ، فلم يكن أمامه خيار سوى ترخيصها..
كانت هناك مشكلة أخرى واجهتها الشركة وهي العثور على بنك شريك لتقديم هذه الخدمات. وللقيام بذلك ، كان على تيلدا إقناع البنك بأن خدماته كانت متكاملة وليست كذلك تماما ركوب.
“هذا يعني بشكل أساسي تحاول أن تكون مستقلاً قدر الإمكان عن البنية التحتية للبنك. لقد كان من المهم جدًا بالنسبة لنا أن نكون قادرين على المضي قدمًا بشكل صحيح وبسرعة شركة ناشئة ، وليس ببطء وبصورة وثيقة الصلة بوتيرة التكنولوجيا وعمليات البنك..
نظرًا لخبرة المؤسسين في Swvl و Uber ، لا يمكن أهمية بناء فريق جيد أن يكون مبالغا فيه. يوجد بالكاد أي خطة يجب مراعاتها عند إطلاق بنك رقمي في مصر ، لذلك تبني شركة Telda أفضل ما تعرفه: توظيف مواهب استثنائية. وفقًا للمدير التنفيذي ، فإن الفريق يتفهم ذلك المصريون الذين عادوا إلى هذا البلد الواقع في شمال إفريقيا لبناء تيلدا بعد العمل في شركات مثل Facebook و Microsoft و Uber و Noon و McKinsey.
تبدو منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا جاهزة لتجربة الخدمات المصرفية الرقمية. وفقًا لـ GSMA Intelligence ، 280 مليون شخص في المنطقة يستخدمون الإنترنت عبر الهاتف المحمول ولا يتباطأ النمو. الإحباط من البنوك التقليدية حاد بشكل خاص مع جيل الشباب ، الذي يتوق إلى البساطة ، سهل الاستخدام وتجربة شفافة. تمكنت شركة Telda من دمج قائمة رائعة من المستثمرين ، بما في ذلك Sequoia Capital ، لهذا السبب.
قادت شركة رأس المال الاستثماري الأمريكية العملاقة الجولة التمهيدية شارك صندوق Global Founders Capital (GFC) ومقره برلين وصندوق Class 5 Global الذي يركز على الأسواق الناشئة.
تيلدا هي شركة سيكويا الأولى في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ومنطقة دول مجلس التعاون الخليجي. قبل ثماني سنوات ، كان عملاق VC يدير ملف الاستثمار في بدء التشغيل سيئ السمعة في بنك Nubank الرقمي لأمريكا اللاتينية قبل أن يبدأ العمل بأقصى سرعة. مع أكثر من 38 مليون عميل ، يعد Nubank أكبر بنك رقمي في العالم بقيمة 25 مليار دولار. سيكويا ستسعى لتحقيق نجاح مشابه لتيلدا.
هناك العديد من أوجه الشبه بين البرازيل ومصر. قال جورج روبسون ، شريك سيكويا ، عن الاستثمار: “يوجد في كلا البلدين عدد كبير من السكان من الشباب والموهوبين والمتمرسين بالتكنولوجيا ولديهم رغبة قوية في الابتكار”.. “نحن سعداء للدخول في شراكة مع Telda والاحتفاظ بأول استثمار لنا في المنطقة. “
تنوي Telda تسريع إنتاج وتوزيع بطاقاتها بهذا التمويل الجديد. وقالت الشركة إن لديها بالفعل أكثر من 30 ألف تسجيل ، نصفهم يطلبون بالفعل بطاقات.. وتابع الرئيس التنفيذي أنه يخطط أيضًا للاستفادة من اسم سيكويا للتوظيف والتوسع.
“أظن التوظيف هو المفتاح بالنسبة لنا. نريد أن نجعل الفريق فريقًا عالمي المستوى جاهزًا لاغتنام الفرصة. ما نطمح إليه هو بشكل أساسي نشأنا في مصر ، وبدأنا في تقديم البطاقات للمستخدمين الأوائل ، ونرى أنفسنا نصل إلى ما يقرب من مليون بطاقة في عامنا الأول. “
نمت الاستثمارات في مصر على قدم وساق خلال السنوات الثلاث الماضية ، مصحوبة بالنمو ، نظام بيئي ديناميكي. سجلت مصر أكبر عدد من الصفقات الاستثمارية من قبل بارتيك أفريقيا العام الماضي. مع إبرام 86 صفقة ، ساهمت الدولة بنسبة 24٪ من إجمالي عدد الصفقات المبرمة في القارة.
قال رويل جانسن ، شريك GFC ، في إشارة إلى النظام البيئي الناشئ في بيانه: “نحن كذلك جدا أعجبت بصباح وشلقامي وأحببت رؤيتهما في إنشاء التطبيق المصرفي الرقمي الأول في المنطقة ، ونحن فخورون بأن نكون جزءًا من رحلتهم. هذا هو أول استثمار لـ GFC في مصر ، ونرى أن مصر لديها القدرة على أن تصبح مركزًا مهمًا في النظام البيئي العالمي للتكنولوجيا.. “
قال يوسف أوجدان ، الشريك الإداري العالمي من الدرجة الخامسة: “أصبح المال وسيلة للتعبير عن الذات – شكل من أشكال الهوية – وليس مجرد مخزن للقيمة. قامت شركة Telda بعمل رائع يتمثل في دمج ثقافتها وقيمها في المنتج ، سواء في الوظائف أو في التصميم.“
تحديث: ذكر جزء سابق من هذه المقالة أن قامت سكويا ببعض الاستثمارات في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى في شركات ناشئة مثل Healthlane و OPay. ومع ذلك ، تم تنفيذ هذه الاستثمارات على التوالي من قبل Sequoia China (شركة تابعة لشركة Sequoia) و Sequoia scout.
“مدمن تلفزيوني غير اعتذاري. مبشر ويب عام. كاتب. مبدع ودود. حل مشاكل.”