شهية قوية للمستهلكين للبنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية: مجموعة بوسطن الاستشارية
وفقًا لمسح جديد ، لن يواجه أكثر من نصف المستهلكين في المملكة العربية السعودية “مشكلة” في التحويل إلى البنوك مع اشتداد المنافسة على الخدمات المالية وسط صعود المقرضين الرقميين.
قالت شركة الاستشارات الأمريكية Boston Consulting Group في تقرير دراسة ثقة المستهلك في القطاع المصرفي لعام 2021 أن 52٪ من السعوديين سيكونون مرتاحين لإجراء تغييرات ، وأن 63٪ يبحثون بنشاط عن مقترحات إقراض جديدة.
يقول العملاء إن البنوك الرئيسية تقدم خدمة عملاء سيئة ، وأسعار فائدة منخفضة ومنتجات محدودة ، حسبما ذكر الاستطلاع ، الذي أجري مقابلات مع 2000 شخص.
وعلى العكس من ذلك ، ينبهر المستهلكون بالسرعة التي يمكن بها فتح الحسابات عبر الإنترنت ، وراحتهم ونطاق القروض والمدخرات التي تقدمها البنوك الجديدة على الهواتف الذكية.
من جانبه ، قال مصطفى بوسكا ، العضو المنتدب لبنك بوسطن كونسلتينج جروب: “من خلال القدرات الرقمية التي تقدم للمستهلكين إمكانيات جديدة ، يشهد القطاع المصرفي السعودي المزيد والمزيد من الأشخاص يشاركون بنشاط في علاقات مصرفية متعددة.
“المطالب والتوقعات تتطور ، ونرى أنه من الأسهل تبديل البنوك بساطة الإعداد الرقمي.”
وأضاف بوسكا أن هذه الاتجاهات “تسلط الضوء على المستوى المتزايد للمنافسة في المشهد المصرفي الوطني للأفراد ، والذي شهد العديد من البنوك المتغيرة خلال العام الماضي”.
في يونيو ، وافق مجلس الوزراء السعودي على ترخيص بنكين رقميين في المملكة برأسمال إجمالي قدره 4 مليارات ريال سعودي (1.07 مليار دولار).
سيتم تحويل STC Pay إلى بنك STC ، وهو بنك رقمي محلي برأسمال 2.5 مليار ريال سعودي (667 مليون دولار). بالإضافة إلى ذلك ، قامت العديد من الشركات والمستثمرين ، بقيادة شركة عبد الرحمن بن سعد الراشد وأولاده ، بتأسيس بنك رقمي محلي – البنك الرقمي السعودي – لممارسة الأعمال المصرفية في المملكة برأس مال قدره 1.5 مليار ريال سعودي (400 مليون دولار أمريكي). ). سيتم التثبيت. .
سيحاول هؤلاء المقرضون الجدد أخذ حصة سوقية من أكبر البنوك في المملكة مثل البنك الوطني السعودي ومصرف الراجي وسامبا.
كما أظهر بحث BCG أن 49 بالمائة ممن شملهم الاستطلاع قاموا بتغيير البنوك في السنوات الخمس الماضية بحثًا عن “تجربة مصرفية أفضل”.
هذا يتناقض بشكل صارخ مع النموذج التقليدي للخدمات المصرفية للأفراد حيث يقيم معظم العملاء مع نفس البنك مدى الحياة.
قال مراقبو البنوك إن هذا حدث لأن معظم البنوك الرئيسية تقدم خدمات مماثلة ، في حين أن تغيير المقرضين كان معقدًا ومخاطرة بفقدان مدفوعات الخصم المباشر.
ومع ذلك ، وجد تقرير BCG أن 88 في المائة من العملاء يرغبون الآن فقط في فتح حساب مصرفي رقمي ، و 79 في المائة من السعوديين على استعداد لمشاركة بياناتهم مقابل خدمة مصرفية أفضل.
هذا هو أكثر من 66 في المائة من العملاء الأوروبيين الذين كانوا على استعداد لمشاركة بياناتهم مع شركات الخدمات المالية الجديدة.
في أوروبا ، أضافت البنوك الرقمية مثل Revolut و N26 و Starling ملايين العملاء على مدار خمس سنوات. ومع ذلك ، فقد كان من الصعب عليهم تحقيق ربح ، حيث يستخدمها معظم العملاء كحساب ثانوي ، مع الاحتفاظ ببضع مئات الجنيهات فقط شهريًا ، للحصول على خدمات إضافية مثل نقود السفر المجانية ، أو قسائم لمتاجر الشارع الرئيسي. ميزة ال.
هذا يترك البنوك الرقمية الأوروبية مع احتياطيات منخفضة من النقد للإقراض.
ومع ذلك ، قال مارتن بليشتا ، رئيس مشروع BCG ، إن “الإقبال الواسع على الخدمات المصرفية الرقمية في السوق السعودية هو اتجاه يكاد يكون من المؤكد أنه سيستمر في التوسع.
“مع وضع هذه الأمور في الاعتبار ، يتحمل كل بنك مسؤولية تسريع التحول الرقمي وإعادة تصور رحلة العميل.”
قال بلشتا: “لقد وضع تسريع التحول الرقمي بلا شك معيارًا جديدًا لموظفي الخدمات المصرفية للأفراد. يريد العملاء الراحة والتجربة الشخصية من خلال الرقمية ، وسيبحث معظمهم عن بدائل عندما يواجهون المزيد من العروض المربحة.”
انجذب العملاء إلى السرعة والراحة التي تتمتع بها الخدمات المصرفية الرقمية ، ولكنهم أيضًا أعجبوا بخيارات “الادخار والاستثمار المبتكرة” التي يتيحها القطاع بسهولة أكبر.
وجد التقرير أن 44 في المائة ممن شملهم الاستطلاع قد استثمروا أو كانوا يخططون للاستثمار في العملات المشفرة.
وقال بليشتا إن البنوك على اختلاف أنواعها يجب أن “تضع نفسها لتظل قادرة على المنافسة وتتلاءم مع طلبات المستهلكين” ، بما في ذلك “تضمين فئات أصول جديدة في المحافظ الاستثمارية وحالات الاستخدام المصرفي المفتوح الجديدة والمبتكرة. ويجب تضمين” البناء “.
“هواة الإنترنت المتواضعين بشكل يثير الغضب. مثيري الشغب فخور. عاشق الويب. رجل أعمال. محامي الموسيقى الحائز على جوائز.”