نما التمويل الإسلامي والخدمات المصرفية الإسلامية بشكل كبير في جميع أنحاء العالم في السنوات الأخيرة ، وانتشر إلى أكثر من 75 دولة. مع معدل نمو يتراوح حاليًا بين 15 و 20٪ ، يسعى القطاع إلى مواصلة التوسع من خلال تعزيزه. ولهذه الغاية ، يحاولون بشكل متزايد الوصول إلى المجتمع العالمي من خلال خطط الاتصال التي تعلم المبادئ التي تحكمهم وتثبت مزاياها على الخدمات المصرفية التقليدية.
تأسس أول بنك يتبع المبادئ الحالية للصيرفة الإسلامية في مصر عام 1967 من خلال بنك ميت غمر للادخار.. مع تأسيسه ، أصبح ميت غمر أول مؤسسة مالية تحكمها الشريعة في معاملاتها المالية.
على عكس البنوك التقليدية ، لا تحقق هذه البنوك أرباحًا من خلال أسعار الفائدة ، حيث أن هذا النوع من الأدوات محظور في التعاليم الإسلامية. “عديم الاخلاق”.
ومع ذلك ، ليس هذا هو الجانب الوحيد الذي يختلف عن الصيرفة الإسلامية. لهذا السبب ، ومن أجل زيادة الوعي بالوضع الحالي لهذا النوع من التمويل ، نظم البيت العربي ، بالتعاون مع مرصد التمويل الإسلامي (SCIEF) ، ندوة عبر الإنترنت ركزت على التوسع في التمويل الإسلامي في مصر. التي ، على الرغم من أنها كانت رائدة هذا النوع من التمويل ، إلا أنها تتخلف حاليًا عن البلدان الأخرى في المنطقة ، حيث تمتلك 2٪ فقط من إجمالي الأصول الإسلامية العالمية. تحت عنوان “إمكانات التمويل الإسلامي في مصر” ، جمعت الندوة عبر الإنترنت خبراء الصناعة مثل رانيا عبد الفتاح ، مصطفى الاسكندراني ، نورهان الشرقاوي ، محمد شوشة وعبدالله قناوي ، يديرها البروفيسور فتيحة طلاحيت (CNRS وجامعة باريس نانتير) وأوليفيا أوروزكو.
وبهذه الطريقة ، ناقش الخبراء القضايا ذات الصلة المتعلقة بالمفاتيح التي ينبغي تعزيزها من أجل تشجيع نمو هذا القطاع المالي في الدولة.
للأستاذة رانيا عبد الفتاح تعتبر مصر من أهم الدول في القطاع المالي في المنطقة. لقد خضع القطاع لإصلاحات ويستمر في النمو بسرعة كبيرة بمعدل نمو قدره 12.2٪ (…) من أصل 38 بنكًا عاملاً في البلاد ، 14 منها تقدم منتجات مصرفية إسلامية ”.
على الرغم من أن مصر ، مقارنة بالدول الأخرى ، ليس لديها عدد كبير من البنوك الإسلامية ، بحسب عبد الفتاح “الحكومة المصرية تبذل جهودا كبيرة لتطوير القطاع”. ويتيح “العديد من الفرص للاستثمار من خلال الصيرفة الإسلامية في البنية التحتية والاستهلاك والتعاون”.
ومع ذلك ، يشير أستاذ المالية إلى ذلك “زاد عدد البنوك الإسلامية عن عام 2015 التي تقدم بدائل مختلفة عن الخدمات المصرفية التقليدية” على الرغم من أن هذا “النمو ظل بطيئًا اعتبارًا من عام 2020 فصاعدًا”.
ومن بين هذه البدائل ، شدد الخبير على اختلاف الائتمان وحقيقة أن البنك الإسلامي يتميز بأنه “بنك عام”.
وفق الشريعة – القانون الذي يحكم هذا النوع من الكيانات – يحظر فرض أسعار الفائدة وقبول المالوكذلك لتمويل مشاريع مخالفة للقيم الإسلامية ، مثل أسواق الكحول والتبغ أو صناعات اللحوم غير الحلال.
الفرق الرئيسي الآخر هو أن البنوك والعملاء يتشاركون في المخاطر المالية ويتشاركون الأرباح والخسائر “يمكن للمجتمع بأسره الاستفادة منه”. وعليه ، يشير المستشار المالي مصطفى الاسكندراني إلى أن أحد الفوائد الرئيسية هو “الشمول المالي من خلال الحد من الفقر مع هذا النوع من المبادرات”.
ويشير إلى أنه اليوم ، “الملايين من الناس يفضلون الانخراط في تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية” لأنها “تتعاون أيضًا مع مؤسسات التنمية ، وتدعم المساواة وتستثمر في المشاريع العامة”.
نورهان الشرقاوي ، نائب مدير تمويل الشركات ، تذكر أن البنوك الإسلامية تمثل أ “فرصة جيدة للنمو الاقتصادي” بسبب الخيارات التي يقدمونها بحيث يمكن لكل عميل “تخصيص المشاريع لكل حاجة”.
من بينها يشير مشاريع التمويل متناهي الصغر التي يزداد الطلب عليها وخاصة من قبل النساءفضلا عن الخطط التي تأخذ في الاعتبار الاحتياجات قصيرة الأجل وطويلة الأجل “.
كما يعتقد الشرقاوي أن هناك قطاعًا آخر يتم الاستثمار فيه “في الزراعة أحد القطاعات الاقتصادية الرئيسية في مصر”.
في المقابل للمستشار المالي محمد شوحة “التمويل الإسلامي قيمة جيدة للاقتصاد” وحاليا “تكتسب أرضية” لأن “التمويل الإسلامي هو فرصة جيدة جدا لتنفيذ مشاريع التنمية الكبرى”.
ومن الخصائص الأخرى التي تميز العمل المصرفي الإسلامي عن الخدمات المصرفية التقليدية أن جزءًا من الأرباح المحققة يتم توزيعه على الأشغال الاجتماعية والعامة ، وفقًا لمبادئ “تحقيق الفوائد للمجتمع بأسره”بالإضافة إلى الترويج لـ “مروجين جدد يحتاجون المال في العاصمة الإدارية الجديدة ومشروعات التحضر”.
كما يدعي أن هناك حاليا “تغييرات في إدارة التمويل الإسلامي” بسبب زيادة “ظهور العلامات التجارية الإسلامية نفسها” وكذلك “تجارة الربح”.
علاوة على ذلك ، يؤكد أن النقص في البنوك الإسلامية في مصر يجب التغلب عليه “تغطية مع المؤسسات المالية الجديدة الأماكن الجديدة التي يتم بناؤها في البلاد”.
بهذا المعنى ، ووفقًا للوضع الحالي ، يستنتج عبد الفتاح ذلك يمكن أن يشهد التمويل الإسلامي مزيدًا من النمو في مصر بشرط اتخاذ إجراءات حاسمة. تتخذها الأطراف المختلفة للاستجابة للتحديات الحالية “.
أحد التحديات الرئيسية هو ذلك “الطلب على أدوات التمويل الإسلامي منخفض نسبيًا”. لسد هذه الفجوة ، تقترح أن “تعمل البنوك الإسلامية على تحسين جودة الخدمات والمنتجات التي تقدمها للمستهلكين” من خلال بذل “جهود تسويقية كبيرة تهدف إلى القضاء على / تقليل تصور المستهلك السلبي القوي فيما يتعلق بالتمويل الإسلامي.
من جهة أخرى، “يلعب تعليم وتواصل هذه الأنواع من المشاريع دورًا رئيسيًا في نمو الصناعة” و “يجب توعية المستهلكين والمؤسسات بالفوارق الحقيقية بين الأدوات المالية التقليدية والإسلامية”.
بهذا المعنى ، اتفق جميع الخبراء المدعوين إلى اللجنة على أن التمويل الإسلامي في “السوق المصري لم ينضج بعد حتى لو كنا في الطريق”.
“يمكن للعديد من الصناعات الاستفادة من هذا ، مثل الزراعة والتجارة. وبهذه الطريقة ، يؤكدون أن” الاتصالات ” والدعاية ضرورية لضمان إنشاء الكيانات الإسلامية بنفس الطريقة التي يتم بها إنشاء الكيانات التقليدية ، بحيث “يمكن للمجتمع بأسره الاستفادة”.
