الرياض: صرف بنك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة السعودي مليار ريال سعودي (267 مليون دولار) بين إطلاقه في ديسمبر 2022 ويناير من هذا العام، وفقًا لأحدث الأرقام.
تسلط البيانات الرسمية الصادرة عن صندوق التنمية الوطني بالمملكة الضوء على أن البنك قدم خمسة منتجات تمويلية جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2023: القروض متناهية الصغر، وقروض رأس المال العامل، والقروض لأجل، والقروض التجارية، والقروض ذات الحدود المتجددة.
ويلعب قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة دوراً حاسماً في التنويع الاقتصادي للمملكة العربية السعودية بعيداً عن اعتمادها على النفط، حيث يشجع الابتكار وخلق فرص العمل والنمو المستدام في مختلف القطاعات.
“يدرك القادة السعوديون الدور الحيوي الذي تلعبه الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تمثل 99٪ من الشركات في المملكة. وقال عبدالرحمن بن محمد بن منصور، الرئيس التنفيذي بالإنابة لبنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة: “لقد تم إطلاق مبادرات مختلفة لتحفيز نموها بشكل أكبر”.
ولتعزيز هذا القطاع، تم إنشاء بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة التابع لصندوق التنمية الوطني من قبل مجلس الوزراء في فبراير 2021، وبدأ عملياته في العام التالي. تسعى المؤسسة المالية إلى تعزيز قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة باعتباره حجر الزاوية في التنمية الاقتصادية في المملكة وكمحفز لتحقيق الأهداف المنصوص عليها في رؤية 2030.
أطلقت الهيئة العامة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وصندوق التنمية الوطنية مبادرات مختلفة تهدف إلى زيادة مساهمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي للمملكة إلى 35% بنهاية العقد الحالي.
دعم ريادة الأعمال
وسلط التقرير الأخير الضوء على الجهود الاستباقية التي تبذلها المملكة لتعزيز ريادة الأعمال من خلال صناديق وبنوك تمويل التنمية المختلفة ضمن نظامها الاقتصادي.
“يقوم صندوق التنمية الوطنية بتنسيق وتكامل عمليات الصناديق والبنوك التابعة له فيما يتعلق باحتياجات تمويل التنمية المتوسطة والطويلة الأجل من أجل تحسين كفاءتها واستدامتها المالية. وقال التقرير إن هذا جزء من الهدف الأوسع للصندوق المتمثل في تشجيع وتحفيز ريادة الأعمال.
وبحسب منصور، يلعب بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا حاسمًا في معالجة تحديات القطاع، بما في ذلك النقص في المنتجات التمويلية.
“إن السوق كبير، حيث يضم أكثر من 1.4 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم. ومن الضروري توفير الحلول التمويلية المناسبة لهذه الشركات لمساعدتها على النمو».
وأضاف الرئيس التنفيذي بالإنابة: “يبرز بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة كلاعب رئيسي في سد الفجوة التمويلية ومواجهة التحديات القائمة وحلها من خلال حلول تمويلية واستثمارية شاملة بالتعاون مع برنامج كفالة والشركة السعودية لرأس المال الجريء. »
ويهدف برنامج كفالة إلى مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها.
من ناحية أخرى، يهدف SVC إلى تحفيز ودعم تمويل الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة من مرحلة ما قبل التأسيس إلى مرحلة ما قبل الاكتتاب العام.
وأضاف منصور: “أصبح الاقتصاد السعودي الآن أقوى بكثير بفضل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، الذي ينمو ضمن بيئة تنموية تعزز قدرة الشركات الصغيرة والمتوسطة على مواجهة التحديات”.
وأوضح كذلك أن المؤسسة المالية قامت بتطوير ثلاثة نماذج تمويل مبتكرة لدعم مشهد ريادة الأعمال في المملكة: التمويل المشترك، والتمويل بالوكالة، والقروض منخفضة التكلفة.
وفيما يتعلق بنموذج التمويل المشترك، أوضح أن هذه الأموال مودعة من قبل بنك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والبنك الشريك في محفظة برامج مخصصة لدى البنك الشريك. يقوم البنك الشريك بعد ذلك بإدارة المحفظة واستثمار هذه الأموال وتوفير التمويل مباشرة لهذه الشركات.
وبدلاً من ذلك، يعمل نموذج الوكيل عندما يقوم بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة بإيداع الأموال في محفظة برامج مخصصة على منصات التمويل الجماعي المتخصصة في التمويل الجماعي للديون.
وتقوم المنصة بعد ذلك بإدارة المحفظة وفق شروط محددة، واستثمار هذه الأموال عن طريق تمويل الشركات بشكل مباشر.
بالإضافة إلى ذلك، في نموذج الإقراض منخفض التكلفة، يتم توفير السيولة للقطاع المالي غير المصرفي لتعزيز قدرته على إصدار المزيد من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة، وبالتالي تسهيل نموها وتوسعها مع تقليل نفقات تمويلها.
رحلة الرقمنة
وأشار الرئيس التنفيذي بالإنابة أيضًا إلى أن بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة يعمل حاليًا على تطوير استراتيجية رقمية شاملة تستهدف ثلاث ركائز مترابطة تشمل الخدمات المالية ومراكز البيانات وخدمات القيمة المضافة.
وقال عن الخدمات المالية الرقمية: “يقدم البنك برامج تمويلية مبتكرة من خلال بوابة التمويل لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على تحقيق أهدافها والوصول بسهولة إلى مجموعة متنوعة من الحلول التمويلية”.
ومن ناحية أخرى، يهدف مركز البيانات إلى تخزين وتقديم تحليل شامل لبيانات الشركات الصغيرة والمتوسطة، مدعومة بالذكاء الاصطناعي.
وبالمثل، ومن خلال خدمات القيمة المضافة، سيقوم البنك باختيار العروض التي تلبي الاحتياجات غير المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة بعناية والتعاون معها من خلال الشركاء.
وقال منصور: “لا تزال الاستراتيجية (الرقمية) قيد التطوير، بهدف بناء نموذج عمل مبتكر يساعدنا على تحقيق أهدافنا بطريقة أسرع وأكثر كفاءة ويسهل الوصول إليها”.
استثمارات رأس المال الاستثماري
وأكد الرئيس التنفيذي لبنك الشركات الصغيرة والمتوسطة أن المملكة حصلت على حصة 52٪ من إجمالي استثمارات رأس المال الاستثماري في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في عام 2023، ارتفاعًا من 31٪ في عام 2022.
“وهذا دليل على قوة ومرونة وكفاءة الاقتصاد السعودي وجاذبيته المتزايدة للاستثمار. كما يسلط هذا الإنجاز الضوء على تحديث وتطوير الإطار التشريعي والتنظيمي الذي ينظم استثمار رأس المال الاستثماري.
وفي أوائل يناير، كشفت شركة SVC أن تمويل رأس المال الاستثماري في المملكة العربية السعودية قد وصل إلى 1.4 مليار دولار في عام 2023.
كما أكد منصور أن توسع المملكة في قطاع رأس المال الاستثماري عزز بشكل كبير دورها كعضو بارز في مجموعة العشرين ولاعب رئيسي في الاقتصاد العالمي.
“في عام 2018، احتلت المملكة المرتبة الرابعة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من حيث قيمة استثمار رأس المال الاستثماري. وقال منصور: اليوم وطننا الحبيب يفتخر بحصوله على المركز الأول في المنطقة.
