الرياض: ارتفع إجمالي أقساط التأمين المكتتبة في قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية بنسبة 24 في المائة في الربع الثاني إلى 15.12 مليار ريال سعودي (4.03 مليار دولار)، مقارنة مع 12.17 مليار ريال سعودي في الفترة نفسها من العام الماضي.
ووفقاً للبنك المركزي السعودي، المعروف أيضاً باسم مؤسسة النقد العربي السعودي، كان التأمين الصحي هو خط الأعمال السائد في القطاع خلال تلك الفترة.
وفي الربع الثاني، كان للتأمين الصحي الحصة الأكبر في إجمالي الأقساط المكتتبة بنسبة 59 في المائة.
وارتفعت أقساط التأمين المكتتبة لهذه الفئة بنسبة 30 في المائة لتصل إلى 8.8 مليار ريال سعودي خلال فترة التقرير.
وجاء تأمين المركبات، الذي يشكل 21 في المائة من إجمالي الأقساط المكتتبة، في المرتبة الثانية بقيمة 3.12 مليار ريال.
ونتج عن هذه الفئة زيادة بنسبة 43 في المائة تقريبًا في إجمالي الأقساط المكتتبة إلى 2.12 مليار ريال سعودي في الربع الثاني من عام 2022.
وأظهر التأمين الهندسي، وهو شكل متخصص مصمم خصيصًا للإنشاءات والمشاريع الهندسية وعمليات الآلات الثقيلة، نموًا ملحوظًا، حيث حقق 507 مليون ريال سعودي على الرغم من زيادة بنسبة 94 في المائة وحصة سوقية صغيرة نسبيًا.
ويمثل إطلاق الهيئة أحدث خطوة تتخذها المملكة لتنظيم قطاع التأمين السعودي والإشراف عليه ومراقبته ودعمه وتعزيزه.
عادل العيسىالمتحدث الإعلامي لشركات التأمين في المملكة العربية السعودية
ووفقا لشركة بوبا العربية المملوكة للسعودية، فإن العاملين الرئيسيين اللذين يدفعان نمو التأمين الصحي في المملكة هما العدد المتزايد من الأشخاص المؤمن عليهم وظهور التضخم الطبي.
ووجدت شركة التأمين الصحي في تقريرها للربع الثاني أن إجمالي عدد المؤمن عليهم بلغ 11.8 مليونًا في النصف الأول، ارتفاعًا من 10.4 مليون في نفس الفترة من العام الماضي.
ومن إجمالي المؤمن عليهم في الربع الثاني، ارتفع عدد المواطنين السعوديين بنسبة 8 في المائة إلى 4.3 مليون مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
من ناحية أخرى، ارتفع عدد المغتربين المؤمن عليهم بنسبة 4 في المائة إلى 7.6 مليون.
وفقًا لصندوق النقد الدولي، يمكن أن يُعزى انخفاض إجمالي البطالة في المملكة العربية السعودية بنسبة 4.8% بحلول نهاية عام 2022، انخفاضًا من 9% خلال جائحة كوفيد-19، إلى زيادة المشاركة في القوى العاملة.
ويأتي هذا التخفيض نتيجة الوجود المتزايد للعمال السعوديين في القطاع الخاص وارتفاع عدد العمال الوافدين، خاصة في قطاعي البناء والزراعة، والذي تجاوز المستويات التي شوهدت قبل بدء الوباء.
وبلغ معدل البطالة في المملكة 4.9 بالمئة في الربع الثاني، بحسب الهيئة العامة للإحصاء.
سريعحقيقة
● بلغ إجمالي عدد المؤمن عليهم 11.8 مليون في النصف الأول، مقارنة بـ 10.4 مليون في نفس الفترة من العام الماضي.
● حافظ معدل التضخم الطبي العام في المملكة العربية السعودية تاريخياً على معدل متوسط يبلغ حوالي 5 إلى 6 بالمائة، حسب تقارير بوبا العربية.
● حددت بوبا العربية عدة محركات رئيسية للتضخم الطبي، بما في ذلك التضخم العام، والتضخم المتأخر المرتبط بالوباء والمتغيرات الجديدة للمرض مثل الأنفلونزا.
وفيما يتعلق بتأثير العمل على التأمين الصحي، فمن المهم الإشارة إلى أن قانون التأمين الصحي التعاوني ينص على أنه يجب على أصحاب العمل توفير التغطية الطبية لموظفيهم وأسرهم.
أما العامل الثاني الذي ساهم في نمو قطاع التأمين الصحي فهو التضخم الطبي.
ويحدد تقرير بوبا العربية عدة محركات رئيسية للتضخم الطبي، بما في ذلك التضخم العام والتضخم المتأخر المرتبط بالوباء والمتغيرات الجديدة للأمراض مثل الأنفلونزا.
يمثل التضخم الطبي العام الزيادة السنوية العادية في تكلفة السلع والخدمات الطبية.
وهو يمثل المعدل الذي تزيد به النفقات الطبية سنويًا في ظل الظروف الاقتصادية وظروف الرعاية الصحية العادية.
وقال التقرير إن التضخم الطبي العام في المملكة العربية السعودية حافظ تاريخياً على معدل متوسط يبلغ حوالي 5 إلى 6 بالمائة.
ومع ذلك، شهد عام 2020 تغيرًا ملحوظًا بسبب جائحة كوفيد-19. وانخفض التضخم الطبي بنسبة 7.4 في المائة خلال العام.
ويعود هذا التباطؤ في المقام الأول إلى تأجيل الأفراد العلاجات والإجراءات الطبية الأساسية بسبب تفشي الوباء، مما أدى إلى تراكم المطالبات المتأخرة.
وكانت النتيجة الصافية انخفاضًا بنسبة 13.2 بالمائة في المطالبات المؤجلة في عام 2020. واستمر تأثيره حتى عام 2021، مما أدى إلى ارتفاع التضخم الطبي بنسبة 15 بالمائة.
ومن العوامل الرئيسية الأخرى التي ساهمت في زيادة التضخم الطبي في عام 2021 هو المادة 11 ضمن لائحة التأمين الصحي التعاوني.
وينص على أن الأشخاص المشمولين بمقدمي التأمين الصحي التعاوني يحق لهم الحصول على الخدمات الطبية من المرافق الحكومية، وتقع مسؤوليتها على عاتقهم.
يختار حاملو وثائق التأمين بشكل عام المرافق الصحية الخاصة لتجنب فترات الانتظار الطويلة في العيادات العامة.
ومع ذلك، هناك ظروف يفضل فيها حاملو وثائق التأمين الرعاية الطبية العامة.
على سبيل المثال، في المدن الصغيرة، قد لا تتطابق جودة الرعاية الصحية الخاصة مع الخدمة العامة؛ ولذلك، يمكن للمرضى اختيار الخيار الأخير.
أدى هذا الترتيب إلى ثقل التكاليف الطبية، مما ساهم بنسبة 1.1 في المائة إضافية في التضخم الطبي الإجمالي في عام 2021، ليصل المجموع إلى 22.1 في المائة.
أما العامل الرابع الذي أبرزه التقرير فهو ظهور “الأنفلونزا المعيارية الجديدة” – وهي سلالة جديدة من الأنفلونزا، والتي شكلت تحدياً كبيراً.
وكان على شركات التأمين أن تدرج هذا في حساباتها، الأمر الذي سيساهم بنسبة 3.5 في المائة في التضخم الطبي في عام 2022.
بالإضافة إلى ذلك، تم تعزيز التأمين الطبي، وأدرجت خدمات إضافية، وأضيفت عناصر جديدة إلى التغطية الخاصة.
ورغم أن هذه الإصلاحات مفيدة لحاملي وثائق التأمين، إلا أنها تؤدي إلى تفاقم التضخم الطبي.
ومع استمرار ارتفاع تكلفة السلع والخدمات الطبية، أدى ذلك إلى زيادة الضغط على شركات التأمين الخاصة لتعديل أسعارها وخيارات التغطية.
واستجابة لهذه التحديات، أدركت العديد من البلدان، بما في ذلك المملكة العربية السعودية، الحاجة إلى الرقابة التنظيمية والتدخل.
وكان إنشاء هيئة تنظيمية مستقلة لصناعة التأمين بمثابة خطوة استراتيجية تهدف إلى تخفيف الآثار السلبية الناجمة عن ارتفاع التضخم الطبي.
تعمل هذه الهيئة التنظيمية على ضمان الممارسات العادلة وضوابط التكاليف داخل قطاع التأمين الخاص، وتحاول في نهاية المطاف تحقيق التوازن بين مصالح حاملي وثائق التأمين واستدامة شركات التأمين الخاصة في مواجهة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.
وفي أغسطس/آب، وافق مجلس الوزراء السعودي على إنشاء هيئة التأمين السعودية، وهي الكيان الذي سيتولى تنظيم القطاع وحماية مصالح حاملي وثائق التأمين.
صرح عادل العيسى، المتحدث الإعلامي لشركات التأمين في المملكة العربية السعودية، لصحيفة عرب نيوز الشهر الماضي أن قرار مجلس الوزراء بإنشاء SIA يعكس تفاني المملكة في تطوير قطاع تأمين من الدرجة الأولى، بناءً على أفضل الممارسات والمعايير العالمية. من خلال التزامها بالمعايير. ,
وقال العيسى: “إن إطلاق الهيئة يمثل أحدث خطوة تتخذها المملكة لتنظيم قطاع التأمين السعودي والإشراف عليه ومراقبته ودعمه وتعزيزه وتعزيز فعاليته”.
ومن المتوقع أن تبدأ الوحدة الجديدة عملياتها بحلول نهاية نوفمبر.
