ممول للاسترداد المالي

أ قبل سنوات ، مع انتشار وباء الفيروس التاجي ، دخل العالم في حالة من الإغلاق والاقتصاد. للحفاظ على استمرار الأعمال وتسديد فواتير الأسر ، عازم صانعو السياسة على البنوك بشكل لم يسبق له مثيل. أصبح النظام المصرفي طرفًا مهمًا ، حيث تم ترشيح الحوافز كجسر في الاقتصاد للوصول إلى الجانب الآخر من الوباء.

كان المقرضون قادرين على جمع مبالغ قياسية من الديون وحقوق الملكية للشركات التي قامت ببناء احتياطيات طارئة من النقد ، وكانت جزءًا لا يتجزأ من توزيع مدفوعات الحوافز والإغاثة الاقتصادية الأخرى. ساعدت تقنيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المستهلكين على التعامل مع شؤونهم المالية من المنزل ، وأظهرت الأسواق المالية ثقة لا تتزعزع في البنوك. مع توزيع اللقاحات الآن في جميع أنحاء العالم ، تقف البنوك على عتبة نجاح غير عادي.

الاقتصاد العالمي مهيأ لتحقيق عائد كبير تحت قيادة الولايات المتحدة ، حيث من المتوقع نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 5٪. ينخفض ​​معدل البطالة بسرعة – أضاف الاقتصاد الأمريكي ما يقرب من مليون وظيفة الشهر الماضي – وتبقى فرص العمل عند مستويات قياسية. يزيد المستهلكون المصابون بالفيروس من إنفاقهم. في غضون ذلك ، وصلت أسواق الأسهم والمعاملات العقارية إلى مستويات قياسية جديدة. إلوسرعان ما سيطلق أندرس الاحتياطيات ، التي كانوا سيخصصونها جانباً خلال الأيام المظلمة للوباء ، وفإن أصول أرباحهم ترتفع مع معدلات الفائدة والاقتصاد.

أظهر الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan ، جيمي ديمون ، في رسالته السنوية الأخيرة إلى المستثمرين ، أن كوفيد -19 هو جائحة عالمي ، سيغلق أجزاء كبيرة من اقتصادات العالم. “لحسن الحظ ، كانت البنوك جزءًا من الحل – على عكس الركود العظيم.”

ينعكس الأداء الهائل للبنوك في قائمة فوربس السنوية الثالثة لأفضل البنوك في العالم ، والتي ننشرها بالشراكة مع شركة أبحاث السوق. ستاتيستا.

انقر هنا للحصول على تغطية كاملة لأفضل البنوك في العالم.

استطلعت Statista أكثر من 43000 عميل في 28 دولة حول العالم لمعرفة آرائهم حول علاقاتهم المصرفية الحالية والسابقة. تم تصنيف البنوك في خمسة أقسام فرعية (الثقة ، الشروط والأحكام ، خدمات العملاء ، الخدمات الرقمية والمشورة المالية) ، جنبًا إلى جنب مع التوصية الشاملة والرضا. تم تحديد ما بين 5 و 75 بنكًا كأفضل البنوك في كل دولة ، بناءً على التقييم الإجمالي وعدد البنوك في البلد المحدد والنتائج التي تم الحصول عليها.

تتضمن قائمة هذا العام عددًا قياسيًا من الفائزين ، مما يعكس الثقة المتزايدة للمستهلكين في بنوكهم. تم تكريم حوالي 500 بنك حول العالم من قبل المستهلكين كأفضل البنوك في العالم. قادت الولايات المتحدة الطريق في منح 75 بنكًا ، تليها اليابان بـ 50 بنكًا. قمنا بتضمين خمس دول جديدة في دراستنا – تايوان ، والإمارات العربية المتحدة ، ونيوزيلندا ، والمملكة العربية السعودية ، وسنغافورة – من خلال 28 معالجة إجمالي الأسواق المدرجة في القائمة.

يتمثل الاتجاه الرئيسي في قائمة هذا العام في النمو المستمر للبنوك الرقمية ، التي تحافظ على مكانتها في أعين العملاء في آسيا وأوروبا وأمريكا اللاتينية والولايات المتحدة.

كان N26 ، وهو بنك رقمي مقره برلين تأسس في عام 2013 ، البنك الأفضل أداءً في جميع أنحاء العالم وفقًا لاستطلاعنا. فاز بجوائز في خمس دول ، وصنف Citibank بين الجوائز بشكل عام ووضعه كأفضل بنك في النمسا وإيطاليا. المقرض ، الذي شهد نمو العملاء بنسبة 40٪ إلى 7 ملايين في عام 2020 ، والمركز الثاني في فرنسا ، والمركز الرابع في إسبانيا والمركز 13 في سوقه المحلي في ألمانيا.

مثل العديد من البنوك الرقمية ، ينشر N26 بنية تحتية تكنولوجية جديدة وعمليات فعالة لنقل المدخرات للعملاء في شكل رسوم أقل وتكاليف أخرى. لا يتقاضى N26 حدًا أدنى من رصيد الحساب أو صيانة الحساب ، بل إنه يتجنب رسوم السحب على المكشوف الجذابة. أكثر من 3.5 مليار دولار من قبل مستثمري القطاع الخاص ، يتوسع N26 بسرعة ويستهدف أسواقًا جديدة مثل الولايات المتحدة لعروضه المصرفية الرقمية الأولى.

يقول فالنتين ستالف ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للبنك ، “سنواصل تقديم تسهيلات مصرفية يومية جذابة لملايين العملاء الإضافيين ، الذين ما زالوا عالقين في العالم غير المتصل بالإنترنت.”

في أوروبا ، تكتسب البنوك الرقمية أرضية. في سويسرا ، احتفظ بنك Neon ، وهو بنك محمول ألغى رسوم بطاقات الائتمان تمامًا ، بالمركز الأول. مثل بنك تشالنجر في المملكة المتحدة – وهو مجموعة من المقرضين الجدد الذين يكتسبون حصة في السوق من خلال التكاليف المنخفضة والخدمات المتنامية – ثمانية من الحاصلين على الجوائز العشرين ، بما في ذلك المراكز الأربعة الأولى. First Direct ، يعتبر بنك Challenger الأصلي ، في المرتبة # 1 ، بينما احتل Starling Bank المرتبة # 2 ، و Monzo # 3 ، و Revol + 4.

في اليابان ، احتلت البنوك الرقمية زمام المبادرة. تم تصنيف SBI Sumishin Net Bank ، وهو بنك عبر الإنترنت تم تشكيله جزئيًا بواسطة مجموعة Softayank التابعة لشركة Masayoshi Son منذ عقدين ، في المرتبة الأولى. احتل بنك راتوكين المركز الثاني ، وهو مقرض أنشأته إحدى أكبر تكتلات وسائل الإعلام والإنترنت في اليابان ، واحتلت راتوكين المرتبة الثانية. احتل بنك سوني ، وهو بنك إنترنت أنشأته مجموعة سوني في عام 2001 ، المرتبة الثالثة.

كان Kakaobank ، وهو بنك للهاتف المحمول تم إنشاؤه في عام 2016 من قبل شركة Kakaogroup العملاقة للاتصال والرسائل النصية ، البنك الأعلى مرتبة في كوريا الجنوبية. نوبانك ، البنك الخاص الأكثر قيمة في العالم حيث تقدر قيمته بـ 25 مليار دولار ، يحتل المرتبة الأولى في البرازيل.

تستمر البنوك الشابة في اكتساب مكانة في قائمتنا حيث نقوم بتلويث المستهلكين ونقوم بتقييم البنوك بناءً على قضايا مثل فترات انتظار العملاء ، والتسعير الإجمالي ، والرسوم المفاجئة ، وجودة الخدمات الرقمية. في عام 2021 ، أجرينا استطلاعًا لـ 14 لغة في جميع أنحاء العالم ، واستطلعت آراء المستهلكين على الأقل خمسة عشر عاملاً مختلفًا. الترتيب مدفوع بالكامل باستطلاعات المستهلكين ، بدلاً من قائمة أفضل وأسوأ البنوك في الولايات المتحدة ، بناءً على النسب المالية مثل الأصول غير العاملة ونمو الإيرادات.

تلاحظ البنوك القائمة الكبيرة أن المقرضين الرقميين يغوصون في أعقابهم ويضيفون الخدمات. على سبيل المثال ، في إسرائيل ، كان Pepper هو البنك المصنف رقم 1. تم إنشاء البنك الرقمي في عام 2015 من قبل بنك لئومي ، أحد أكبر وأقدم البنوك في إسرائيل ، لتوسيع موارده المالية بسرعة عبر الإنترنت للعملاء. في كندا ، احتل Tangerine ، وهو بنك رقمي سريع النمو في اسكتلندا ، المرتبة الثالثة.

تكتسب البنوك الرقمية أيضًا شعبية في الولايات المتحدة. احتل Varo Bank ، الذي كان مؤخرًا أول بنك رقمي معتمدًا من قبل FDIC والاحتياطي الفيدرالي للميثاق المصرفي الوطني ، المرتبة رقم 37 ، بينما احتل Chime المرتبة رقم 43. احتلت البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط Discover و Capital One المركزين 17 و 25 ، وحصلت على عدد قليل من المواقع.

تستثمر أكبر البنوك في الولايات المتحدة بكثافة لتوسيع الخدمات والحفاظ على عملائها. في رسالته السنوية للمساهمين ، حذر جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase ، من “التهديدات التنافسية الهائلة من كل زاوية تقريبًا” ، مما يسلط الضوء على المنافسة المتزايدة من البنوك الرقمية. تشيس ، المصنفة 26 في الولايات المتحدة ، استثمرت عشرات المليارات من الدولارات في قدراتها الفنية.

وبالمثل تستثمر Citigroup في الخدمات الرقمية. Overson ، من قبل المدير التنفيذي جين فريزر ، الرئيس السابق لعمليات التجزئة المصرفية ، Citigroup ، رقم 75 على قائمتنا في الولايات المتحدة ، كان أحد البنوك الكبرى الأكثر عدوانية لإقامة علاقات مع شركات التكنولوجيا. لقد أنشأت منتج حساب جاري رقمي باستخدام Google Pay في نوفمبر 2019 ودخلت في شراكة مع شركات التكنولوجيا في آسيا بما في ذلك Alipay و WeChat و Line. بنك أوف أمريكا وويلز فارجو لم يصلوا إلى قائمتنا هذا العام.

الصغيرة أيضا جيدة. احتلت جريت ساذرن بانكورب ومقرها سبرينجفيلد بولاية ميسوري المرتبة الأولى في الولايات المتحدة وكانت ثاني أكبر بنك مصنّف بشكل عام. كانت أربعة من البنوك الأعلى تصنيفًا في العالم من المقرضين الإقليميين الصغار. احتل بنك Bangor Savings Bank of Maine المرتبة الثانية في الولايات المتحدة ، في حين احتل بنك Rockland Trust Bank ومقره ماساتشوستس و Fargo ، ومقره North Dakota المرتبة # 3 و # 4. يفقد بنك USA Bank ، وهو قرض مفتوح لأفراد الجيش الأمريكي وعائلاتهم ، والذي يحتل المرتبة الخامسة في الولايات المتحدة ، موقعه الأول.