الإطار القانوني لحماية القطاع المالي السعودي

وافقت المملكة العربية السعودية على الإطار القانوني لإنشاء المؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية (SIFIs) في المملكة. يتناول النظام كافة التفاصيل التي تحكم عمل هذه المؤسسات المالية في الدولة ضمن الإطار القانوني الذي وضعه البنك المركزي السعودي (SAMA) وهيئة السوق المالية (CMA).
تحدد القواعد الجديدة بوضوح اختصاص مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة أسواق المال لضمان التشغيل السلس والإشراف على القطاع المالي في المملكة العربية السعودية.
يمكن أن يكون SIFI بنكًا أو شركة تأمين أو مؤسسة مالية أخرى يمكن أن يتسبب فشلها في اضطراب كبير في النظام المالي والاقتصاد بشكل عام.
قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بدراسة الإطار التنظيمي لمعالجة SIFI ، لتحليل أفضل الممارسات والمعايير الدولية ذات الصلة ، وإيجاد إطار تنظيمي يتناسب مع البيئة المحلية والاقتصاد الوطني.
بالنظر إلى أهمية SIFI للاقتصاد ، تتخذ مؤسسة النقد وهيئة السوق المالية خطوات للتخفيف من المخاطر لضمان أمن القطاع المالي في المملكة ، واستقرار الاقتصاد ، واستمرار عمليات SIFI.
تسمح القواعد الجديدة للجهات المختصة بالحفاظ على سلامة القطاع المالي وحماية ودائع العملاء وأصولهم وكذلك حملة بوالص التأمين. يضمن الإطار استمرارية الأنشطة التجارية الأساسية للمؤسسات المالية ويقلل الاعتماد على المساعدة الحكومية
تسعى مؤسسة النقد العربي السعودي إلى وضع معايير محددة للمؤسسات الخاضعة لإشرافها وفقًا للقوانين ذات الصلة التي تأخذ في الاعتبار حجم المؤسسات وطبيعتها المعقدة ومخاطرها.
أهم جانب هو خطة التعافي من قبل السلطات المختصة قبل السماح لأي SIFI ببدء عملياتها في المملكة. يتعين على المؤسسة المالية تقديم خطة استرداد ، في حالة حدوث أي موقف غير مرغوب فيه ، في غضون 180 يومًا من طلب الحصول على ترخيص للعمل في الدولة.
يجب أن تتضمن الخطة خطوات مفصلة لاستعادة وضعك المالي في حالة حدوث أزمة.
إذا كانت هذه المؤسسة المالية شركة قابضة ، فيجب عليها أيضًا إعداد خطة استرداد للمجموعة المالية وخطة استرداد لكل من المؤسسات المالية التابعة لها.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تتضمن خطة التعافي ما يلي:
• ملخص بأهم عناصرها وقدرة المؤسسة المالية على استعادة وضعها الطبيعي
• ملخص التغييرات الجوهرية في المؤسسة المالية منذ آخر خطة استرداد تم تقديمها إلى السلطة المختصة.
• التخطيط للاتصالات والإفصاحات للتعامل مع أي ردود فعل سلبية متوقعة من الأسواق نتيجة التغيرات الجوهرية التي تؤثر سلباً على المؤسسة المالية ، وخطوات لاستعادة متطلبات رأس المال والسيولة ، والحفاظ على المركز المالي للمؤسسة واستعادته.
• تقدير الإطار الزمني المطلوب لتنفيذ كل جانب أساسي من جوانب الخطة.
• وصف تفصيلي لأية مخاطر محتملة قد تعيق تنفيذها ، كما يحدد الأنشطة المطلوب توفيرها من قبل المؤسسة المالية.
في مقالتنا التالية ، سنناقش بالتفصيل الجوانب الأخرى للنظام الجديد المطلوب لإنشاء وتشغيل SIFI في الولاية.